儲蓄型商品或保單的報酬率：內部收益率(Internal Rate of Return, IRR)

→儲蓄型商品或保單的報酬率？什麼又是年化報酬率(Annualized Return)？
→以中國信託電話行銷為例
→內部收益率(Internal Rate of Return, IRR)




前幾篇都是實際用數字去算，但是excel其實已經有設定好一些財務公式可以使用了，這個內部收益率(Internal Rate of Return, IRR)雖然可以讓我們很快地算出投資報酬率，但是只能看出一個大概平均的投資報酬率，如果要得到哪一段段期間的報酬率較高或較低，如果看解約金看不出來，還是得慢慢算喔。

IRR是根據現金流量來計算，網路上有很多教學文章，但是其實只需要用一欄現金流量，就可以得到IRR了。我們就用上一篇中國信託的例子來看，如果每年投入10萬，要投入20年，滿25年領回121%，也就是20*10萬*121%=242萬

開啟一個excel，把年度和現金流key入：

接下來再將IRR的欄位key入簡單幾個字：

這樣是不是很快就得到一個可參考的內部投資率了呢？

另外我前面還有提到的兩張儲蓄險，六年滿期內和滿期後的利率分別是多少呢(這蠻重要的，看下去就知道了→)？第一個是1.6%，滿年期後每年3.4-4%在滾(放20年會到169%！抱歉，2012年底停售)：用此法算出來的IRR是3.034%；而現在2013年底還可以買到的第二個2.35%，滿年期後2.75-2.8%在滾(放20年會到155.6%)的這份儲蓄險，則是2.551%(我沒用年繳優惠來算，不然IRR 20年期會到2.61%喔！)，個人儲蓄數字就不公開資料了，對後面這份儲蓄險有興趣的朋友，也可以聯絡我。

買這種年期儲蓄險不就是看利率“稍”好，當然比定存不自由，所以，拿儲蓄險和定存來比較是沒意義的，須從可支配所得來規劃，也就是應該要由可支配所得中，固定撥一筆錢去儲蓄險或投資，又能將活錢累積起來定存，講明白一點，就是要做財務規劃...(要我大多數的錢拿去綁個幾年，利率又沒多高，我也不要=.=)