每年近半(2/5)的人死於癌症(惡性腫瘤)，談談防癌保障吧！

看到統計數字，讓我著實嚇了一跳。常聽到周遭人的親戚朋友檢查出腫瘤或是罹患癌症，而這個統計數字怎麼說呢？

資料來自於「中華民國人壽保險商業同業公會」，壽險公會統計數字表示：「就死亡原因分析，惡性腫瘤理賠給付額高居首位，人數達56,593人，占39.41%，給付金額30,621,478千元，占39.67%；其他死因87,002人，占60.59%，給付金額46,569,777千元，占60.33%詳見下表。」

我還是要問大家：你有防癌的保障了嗎？


已死亡人數比率來看，每5人去世，就有2位是惡性腫瘤(癌症)為死因。
以死亡人數相對一年平均時間來看，每9分17秒就有一人因惡性腫瘤(癌症)而過世。

我想，憑別人印象中或是單純口述，都是不精確的描述方式，唯有透過適當的統計數字，才能適切地反映現況。一般防癌險有兩個大類分別，一是給付方式，另一則是保障年期。

給付方式

給付方式通常又分成兩種，一種是整筆給付(一次給付)型，另一則是療程給付(支出保障)型。

整筆給付(一次給付)型

早期的保險規劃，通常沒有細分到癌症治療，或是新型標靶藥物等考量，比較容易出現一次給付型。也就是當診斷確定是惡性腫瘤時，會直接給付一筆較大的金額，但給付後，該保障效力即終止。常見於附加在其他保險中的一項作為輔助項目。像是早期南山的康寧，就包含壽險、意外險、一次支付型癌症險等綜合保險。

療程給付(支出保障)型

近年來，因為考量到原位癌的發生、放射治療、標靶藥物及住院等因素，所以多會推出保障較全面的療程給付(支出保障)型防癌險。這種防癌險，常見通常會有原位癌(註一)的一次型給付，非原位癌的一次型給付，當然可能還會有住院、放射治療療養等相關項目給付(實際給付項目都要以各家保險公司的條款為主)。

所以在選擇這種療程給付(支出保障)型的防癌險時，請務必要注意各細項的給付項目，舉例來說：你可能認為得到癌症後，住院的選項並不實際(可能開始治療不會住院)，所以給付額度低也沒關係；但相對來說，觀察到癌症之前的檢查，包含前期的治療等，都可能要住院，久一點甚至會長達一兩周。這就要看每個人考量的點，當然最新的醫學知識也不能少！

保障年期

保障年期，簡單來講就是所謂的「定期」防癌險或是「終身」防癌險。概念上，並不只是定期和終身的期限差別而已，還有一些需要特別注意到的地方，這邊稍微分享一下：

1. 保障年限：各種「定期險」只能續保到特定歲數，這請一定要注意(情詳見各家條款)！而「終身險」則是繳完一定年期後，獲得實際「終身」的保障
2. 保費差異：各種「定期險」通常較便宜，一年一約(通常是自動續約)，但是保費會隨年紀變動，這請一定要注意！「終身險」則是保費年限內，都繳同樣的保費，費用通常較貴，但只需繳固定年期。
3. 豁免條款：豁免的意思就是，當確定診斷為非原位癌時，可以不用繳交剩餘的保費，這個通常包含在「終身型」中，這也是終身型防癌險的一個好處喔！
4. 保障範圍：「定期險」的內容會比較彈性！而「終身型」的保障內容，一定是多年前買定的內容，不會調整，這個差別在醫療險或手術險會特別明顯喔！

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